キャッシングの入会審査・利息・金利の簡単比較
カードローンのランキングはキャッシング2ちゃんねる






サイトマップ
HOME キャッシングとは 違法業者とは 借り方ガイド キャッシング用語 シュミレーション ■銀行系カードローンが多数参加!
■即日審査で簡単キャッシング!
トップページ ≫ 返済方法の種類




  返済金額の基本

クレジットやキャッシングでの利用代金は、「元金(の一部)」と、「利息」を合計したものを返済することになります。しかし、その返済方式は多様にあり、各種のクレジットカード会社やキャッシング、融資会社で採用されている方式は異なります。


  リボルビング返済とは?

一般的に「リボ払い」、「リボルビング返済」、「リボルビング払い」、「リボルビングシステム」、「リボルビング方式」と呼ばれており、借入残高にかかわらず、あらかじめ毎月の支払金額を固定化して返済する方式です。このため、借入金額により返済する回数が変化します。限度額の範囲内であれば、いくらキャッシングしようと毎月一定額しか払わなくてよく、計画も立てやすいとの理由から、大変重宝する返済方式ですが返済回数が増えることで利息、利息負担も大きくなります。返済方法には「定額リボルビング方式」と「定率リボルビング方式」がありますが、日本では「定額リボルビング」が主流となっており、ローンカード利用の際は、提携加盟店でリボ払いと伝える方法、事前にカード会社に届け出る方法、リボ払い専用カードを発行してもらう方法などがあります。

●定額リボルビング方式
毎月の最低限の返済金額が一定金額となるリボルビングで、リボルビングシステムのひとつです。さらに分割すると「元金定額リボルビング」と「元利定額リボルビング」があります。「元金定額リボルビングシステム」とは、毎月一定金額の元金に1ヵ月分の利息を足した金額を最低限の返済額とする方式をいいます。それに対して「元利定額リボルビングシステム」とは利息を含めた一定金額を最低限の返済額とする方式をいいます。返済額から1ヵ月分の残高に対する利息を引いた残りの金額が元金返済の充当額となります。

●定率リボルビング方式
定率リボルビングシステムともいい、借入残高に対する一定の割合元金と 1ヵ月分の利息を足した金額を毎月の最低限の返済額とする方式です。「元金定率リボルビングシステム」とは、前もって決まった定率で算出された元金に対する支払金額と 1ヶ月分の利息を足した金額を毎月の最低返済額とする方式をいいます。

●残高スライドリボルビング方式 / 借入金額スライドリボルビング方式
「残高スライド方式」「残高スライド元利定額返済方式」などとも呼ばれます。借入金額に応じて各回の最小返済金額(元金と利息を含む金額)が決まる(変化する)方式。最小返済金額以上であれば、返済額はいくらでも良いとされています。一例として、借入金額が10万円以下の場合は、3,000円、10万円超20万円以下の場合は4,000円といったスタイルになっています(金融、融資会社によって最小返済金額は異なる場合あり)追加借入れをした場合は「その直前の借入残高と追加借入金額の合計が借入金額」になります。


  元利金等返済・元利金等方式

元金と利息を合計した金額が一定額となるように返済する方式のことをいいます。返済当初から金額が固定されているため、月々の収支設計がラクですが、返済当初支払額の中身は利息が大半を占めているため、前出の元金均等返済よりもトータルの利息支払額が多くなります。

元利金等返済・元金均等方式

借入残高に金利を掛けて計算した利息と、毎月一定額の元金とを合算して返済する方式のことです。元金の金額は毎月同額ですが、借入間もない頃は利息の金額が多いため、やや返済負担は大きくなりますが返済が進み残高が少なくなってくると返済負担も比例して軽くなります。

銀行などが展開する事業者向け融資サービスの場合は、この元金均等返済が一番オーソドックスですが個人への融資の場合には毎月の給料がさほど変化ないにもかかわらず、借入返済が開始して間もない頃の支払い負担が大きいため、あまり採用されていない傾向にあります。

また、元金均等返済の一種である「元金均等ステップ償還方式」とは、返済期間を2つに区分し、元金の返済額についても前半期間はと後半期間とで2段階の変化をつける方式をいいます。前半期間は少なめの元金を返済することによって返済負担が減るので、高額ローンなどで利用されることもあります。後半期間で元金の返済額が一気に増えます(ただし、この時点で既に元金の半額が返済されており、利息の支払額が減っていますが)他には「ステップ償還方式」と呼ばれることもあります。


  アドオン方式・アドオン返済

借入当初借入金額(元金)に 金利(アドオン手数料率。実質年率に代わるもの)を掛けて、その総額を返済回数で割った金額を返済するという方式です。

実質年率の計算が非常に複雑でコンピューターに依存しないと利率の計算ができないため、アドオン手数料率(アドオン率)という、実質年率に近い金利を使って計算できるようにしたものです。クレジット会社等で単に「分割払い」と示されている場合は、このアドオン返済のことを指していることが多いようです。

●具体的な計算方法(目安)

  元金(当初借入残高)10万円、 5回払い、 アドオン率20.0% だとした場合
  手数料(≒利息)  10万円×20.0%=2万円
  元金  10万円
  よって、月々(1回当たり)の返済金額は、10万円+2万円÷5回=24,000円 となります。

また、このアドオン返済は、当初の借入金額に対して利息が計算されるので、返済とともに利息が減っていく元金均等返済や元利均等返済よりも支払額は多くなります。以前は自動車ローンなどで見かけることもありましたが、現在の法律ではアドオン金利の表示は禁止されており実質年利での表示が義務付けられております。


  一括・まとめ払い

まとめ払いとはボーナス時など余裕がある時に借入残高をまとめて支払うことができる返済方法です。これは、いつでも繰り上げ返済ができるように返済方法をシステム化したものをいいます。この「まとめ払い」は分割払い等の臨時返済手段として採用されています(この返済方法だけを扱っているキャッシングローン会社はほとんどありません)利用者は早めに残金を返済できる分、手数料も低くなります。







  目的別で比較
 ランキング
 低金利ローン
 スピード融資
 期間金利0%
 大手金融会社
 大型ローン
 レディースローン

  系統別で比較
 銀行系列
 信販系列
 金融系列
 IT企業系列
 メーカー系列

  情報 INDEX
ご利用の流れ
審査とは?
審査が甘い?
メリットとデメリット
ブラックリスト
返済方法の種類
金利利息の計算
延滞損害金
総量規制
消費者金融と闇金
ノンバンク
グレーゾーン金利
過払い金
詐欺の種類・手口
自己破産
債務整理とは?



   PR広告


 人気の大手キャッシン
 グが多数収録されてお
 り、比較に便利です。

 利息金利カードローン
 比較にお役立ちます








利用規約 / 会社概要 / サイトマップ / お問合せ / リンク集
Copyright(C) 2007 Cashing 2ch All Rights Reserved.
正規登録サイト